【案例背景】

商洛市位于陕西秦岭腹地，生态资源优越，是全国知名的道地中药材产区，天麻、连翘、山茱萸、黄芪等中药材种植面积广、品质优良，年产值超过50亿元，已成为地方特色支柱产业与乡村振兴核心抓手。中国银行商洛分行立足区域资源禀赋，把支持中药材全产业链发展作为普惠金融与服务地方经济的重点方向，持续加大信贷投放、创新金融产品、优化服务模式，助力产业规模化、标准化、品牌化发展。

【主要做法】

面对中药材产业主体普遍存在轻资产、缺抵押、融资急、周期短的痛点，中国银行商洛分行心系产业、主动作为，精准运用“科贷通”等专属普惠产品，为产业龙头企业纾困解难。

商洛中医药产业某龙头企业，主营中药饮片、配方颗粒研发与生产，是国家级中药材储备库、省级中医药突出贡献企业、苏陕协作重点企业，在区域产业链中具有引领带动作用。随着市场需求持续增长，企业启动二期扩产增效项目，但因项目前期建设投入大、资金回笼周期长，加之每年年初为中药材集中收购期，需在2个月内集中支付大额原料款，流动资金严重紧缺。

了解到企业需求后，中国银行商洛分行组建服务团队，下沉县域园区与生产一线，实地走访生产车间、仓储基地与原料产地，邀请审批人现场调研，全面摸排企业经营状况、资金使用节奏与融资堵点。

经过调研了解到，企业收购资金需求集中、支付周期短，需要信贷资金快速足额到位；上游结算周期长，资金占用时间长且压力大；企业房产、土地等资产已在他行抵押，传统授信难以覆盖；同时，科技研发与扩产同步推进，需长期稳定资金支持。

针对上述情况，该行打破传统抵押授信模式，量体裁衣制定金融方案，创新运用“科贷通”普惠产品。该产品打破传统融资对资产抵押的依赖，依托企业科技资质与经营流水授信，额度充足，期限灵活，可精准匹配企业长期资金需求；同时该行开通绿色审批通道，压缩尽调、审查、审批全流程时限，仅用5个工作日，就完成1000万元、3年期纯信用贷款投放，以高效、便捷、低成本的金融服务，彻底解决企业融资难题。

该笔信贷资金被精准用于道地药材集中采购、生产基地扩建、研发投入与生产线升级，有效保障企业生产经营，带动周边多个乡镇、百余户农户稳定增收。

截至目前，中国银行商洛分行已为10余户中药材产业链核心企业、合作社、种植大户提供普惠金融支持，累计投放贷款超1.3亿元，形成覆盖“种植—收购—加工—销售—储备”的全链条金融服务体系，构建了“龙头引领、农户参与、金融赋能”的县域涉农产业发展闭环，目前该行正在开发专属“中药材贷”，全力支持“菌、果、药、畜、茶、酒、渔”等特色产业发展，在中药材产业金融服务领域树立了良好口碑，得到地方政府、监管部门与产业主体高度认可，以金融力量助推商洛中医药产业高质量发展与乡村振兴落地见效。

【案例启示】

立足地方特色产业是普惠金融精准发力的关键。普惠金融必须紧扣区域资源禀赋与支柱产业，聚焦特色产业链痛点，才能找准服务切口，实现金融与产业同频共振。

产品创新是破解企业融资难题的核心。针对中药材、科技型企业“缺抵押、融资急”特点，摒弃传统抵押思维，大力推广信用类、场景化产品，才能有效打通融资堵点。

专业素养与服务时效是产业金融的重要竞争力。产业主体融资具有时效性强、用款急的特征，简化流程、快速审批、限时办结，才能切实满足实体经济真实需求。

全链条综合服务是金融赋能产业升级的必然路径。从单一信贷向“核心客户+产业链+上下游客户”综合服务延伸，可更好助力企业延链补链强链，带动农户增收，助力乡村振兴。

（供稿：中国银行商洛分行 多毅飞）

编审： 张欣 晏玉利