--山阳农商银行成功拦截一起利用数字人民币 App洗钱的可疑交易

随着数字人民币的普及，一些不法分子开始利用其支付快捷等特性，进行洗钱活动。近日，山阳农商银行法官支行在柜面业务办理中成功识别并拦截一起疑似利用“工艺品加工兼职”为名、滥用数字人民币钱包功能转移资金的可疑交易。

事发当日，一名年轻女性客户来到该行营业柜台，要求提高其银行卡账户交易限额。该行工作人员按规定查询其账户交易情况，发现该账户资金流转模式存在异常，与正常个人账户使用习惯明显不符。工作人员随即向客户询问交易用途及资金来源，客户对交易对手信息及具体交易用途含糊其词，无法准确说明。

经了解，该客户系在家带孩子的全职母亲，因想补贴家用，在抖音直播间接触到“手工组装圆珠笔、小工艺品”的兼职信息，对方以完成手工活任务为由，向其数字人民币钱包转入资金，再要求其将资金提现至银行卡后转出。

为核实情况，该行工作人员在客户配合下查看了其数字人民币App交易记录，发现钱包交易存在明显可疑特征，与正常兼职酬劳往来极不相符。工作人员初步判断，不法分子疑似假借“手工活兼职”名义，向客户钱包转入非法资金后，再以“支付材料款”等理由诱导客户将资金转出，借此达到转移资金、规避监测的目的，该手法与近期有关部门提示的“警惕不法分子利用数字人民币钱包兑出功能过渡非法资金”的风险高度吻合。该行迅速启动应急处置机制，一方面向客户耐心解释此类交易背后可能涉及的洗钱风险及法律后果，劝阻其停止操作，并拒绝提高限额；另一方面立即联系派出所汇报可疑线索。民警迅速到场，对该客户进行了警示教育。客户这才意识到，自己出于信任提供的数字人民币钱包，险些被不法分子用作转移资金的工具，在无意中沦为洗钱链条的一环。

此次洗钱风险的成功拦截是该行银警联动筑牢反洗钱防线的一次有效实践。后续，山阳农商银行将继续严格落实账户风险监测要求，进一步加强金融教育宣传工作，强化一线员工反洗钱识别能力，切实守护金融消费者的账户安全与合法权益。

风险提示：

一、切勿出租、出借个人银行账户及数字人民币钱包。任何要求使用您个人账户为他人代收代转资金并许诺报酬的“兼职”，均高度可疑。

二、数字人民币钱包并非“法外之地”。不法分子可能利用钱包兑出、兑回功能转移非法资金，参与此类资金过渡，即便不知情，也可能面临账户冻结甚至法律追责。

三、警惕“手工活兼职”“刷流水”等话术。凡涉及陌生资金转入后要求提现转出的，请立即停止操作并联系银行或报警。

四、注意保护个人信息安全。不向他人透露数字人民币钱包密码、验证码，不配合他人通过您的账户进行不明资金操作。

（供稿：山阳农商银行 汪昌鑫）

编审：张静 张欣