——丹凤农商银行电信网络诈骗“资金链”治理工作成效显著

近年来，电信网络诈骗犯罪呈现高发态势，涉案资金转移隐蔽、速度快，严重威胁群众财产安全。丹凤农商银行始终坚守“金融为民”初心，将电信网络诈骗“资金链”治理作为防范金融风险、履行社会责任的重要抓手，扎实落地“三同三快三激励”工作法，推动治理模式从“被动应对”向“主动防控”转变，治理成效显著。

坚持组织引领，夯实治理根基。 该行成立由行领导牵头的专项工作领导小组，构建“党委统一领导、专班统筹调度、部门协同联动、网点落地执行”的四级责任体系，形成上下联动、齐抓共管的工作格局。坚持制度先行，修订完善《丹凤农商银行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理倒查追责管理办法》等制度，细化账户监测、风险拦截、应急处置等全流程管控规范。2025年以来，防范电信网络诈骗“资金链”治理奖励26人次，处罚11人次，将治理成效纳入全员绩效考核，以责任倒逼落实，以考核激发动力。

创新工作方法，深化警银联动。 针对涉诈资金快速流转、跨区域转移等特点，该行扎实推行警银联动“三同三快三激励”工作法。“三同”即与属地公安机关预警同步、管控同步、处置同步，共享涉诈风险数据，有效打破信息壁垒。2025年8月，一客户在龙驹支行办理大额取现业务，柜员在询问取款用途时发现异常，第一时间联系辖区派出所，经民警调查确认为电信诈骗事件，成功拦截涉诈资金10万元。“三快”即快速响应、快速出警、快速打击，实现治理全覆盖。“三激励”即免责激励、表彰奖励、严打激励，充分调动一线员工积极性。龙驹支行获商洛市打击治理电信网络诈骗新型违法犯罪中心表扬2次。

强化能力建设，提升防控水平。 该行将员工专业能力提升作为治理工作的关键环节，定期组织专项培训，邀请县反诈中心工作人员现场授课，结合真实案例拆解诈骗手法。2025年以来，累计开展专项培训25场次，覆盖员工290余人次。重点培养柜面人员“三查三问”能力——查资金来源、交易用途、账户异常，问客户身份、交易背景、资金去向。依托大数据技术优化风险防控模型，完善可疑交易监测规则，形成系统预警、人工研判、快速拦截的闭环管控机制，有效避免客户财产损失。

拓宽宣传渠道，营造共治氛围。 该行构建“线下+线上”一体化反诈宣传矩阵，从源头提升群众防骗意识。线下依托网点设立反诈宣传专区，组建金融宣讲队，深入社区、乡村、企业、学校等场所，针对老年人、学生等易受骗群体开展“面对面”宣讲，2025年以来累计开展线下宣传活动12场次，发放宣传资料15000余份。线上通过微信公众号等渠道推送反诈知识、典型案例和预警信息10余次，营造了全民反诈、全社会防诈的浓厚氛围。

治理成效显著，守护金融安全。 通过持续发力，该行涉诈账户数量同比下降5%，资金拦截成功率显著提高。2025年以来，累计协助公安机关预警劝阻4起，直接挽回客户损失超18.1万元，有效维护了区域金融秩序稳定。

下一步，丹凤农商银行将持续深化“三同三快三激励”工作法，优化制度机制，强化科技赋能，进一步提升涉诈资金链治理的精准性和实效性，切实守护好人民群众的“钱袋子”，为地方经济高质量发展保驾护航。

（供稿：丹凤农商银行  张艳）

（编审：张静 晏玉利）