秦岭腹地，万物共生。作为国家重点生态功能区、南水北调中线工程水源涵养地，商洛生物种质资源富集。但大量深耕生态保护、践行绿色发展的市场主体，长期面临“生态贡献看得见、融资信用难量化”的现实难题。邮储银行商洛市分行抢抓国家生态产品价值实现机制试点建设机遇，创新推出“气候价值贷”，以“气象认证+金融赋能”模式，把企业气候友好行为转化为可量化融资信用，走出一条金融助力生物多样性保护、生态产业协同发展的新路子。

商洛森林资源丰富，林下物种、道地药材、冷水水生生物等本土种质资源得天独厚。传统信贷评价偏重财务报表，企业守护生态、降低污染、保护物种的正向贡献难以体现在授信评估当中，不少气候友好型经营主体面临“生态好却融资难”困境。2024年，商洛成为全国首批、西北唯一国家生态产品价值实现机制试点市，为生态价值变现提供了政策土壤。邮储银行商洛市分行主动联合市气象局，共同搭建气候友好型企业认证体系，围绕碳排放强度、生态品牌价值、绿色技术应用等维度建立量化评价标准，通过专家评审筛选达标主体纳入“绿名单”，让无形的生态保护成效变成银行认可的融资增信依据。

真金白银的政策红利，激励市场主体主动参与秦岭生物多样性保护。“气候价值贷”实施差异化信贷支持：个人信用类贷款额度最高上浮200万元，企业法人授信最高可达5000万元；贷款利率在现行水平基础上下调10个基点，信用类最低2.8%，抵押类最低2.51%；符合条件主体还可享受1%财政贴息，创业类再就业贷款贴息最高可达50%。多重政策叠加，切实降低绿色经营主体综合融资成本。

陕西某酒庄是该产品首批受益企业。企业依托秦岭独特小气候打造天然山岩酒窖，借助自然恒温恒湿条件储存葡萄酒，减少能源消耗。2024年企业扩大生产遇到资金缺口，向该行申请“气候价值贷”后，银行开辟绿色审批通道，一周内完成226万元放款，叠加优惠利率与财政贴息，有效减轻企业经营负担。“过去生态优势只是口头评价，现在有权威认证，生态保护真正换来实实在在的金融支持。”企业负责人深有感触地说。

信贷资金坚持精准滴灌，重点投向与秦岭生物多样性保护密切相关的三大领域：一是林下仿野生种植、道地药材保育、冷水鱼循环水养殖等物种资源保护利用项目；二是有机种植、循环种养等生态友好型特色农业；三是生态旅游、森林康养等绿色文旅业态。同时，该行将环境风险审查嵌入贷前、贷中、贷后全流程，对触碰生态保护红线、高污染且无整改方案的项目执行“一票否决”，守住秦岭生态安全底线，避免信贷资金流向破坏生态的领域。

截至2026年9月末，全市已有23家企业通过气候友好型认证，8家企业成功获得“气候价值贷”，投放贷款8526万元。通过信贷杠杆引导经营主体主动减少化肥农药使用，推广生态管护模式，秦岭本土种质资源、水域水生生物栖息环境得到有效保护，实现生态保护、产业发展、群众增收多方共赢，金融赋能生物多样性保护的综合效益持续显现。

下一步，邮储银行商洛市分行将持续深化生物多样性金融创新，进一步扩大“绿名单”覆盖范围，做大授信规模；围绕林下经济、冷水鱼种质保护、生态文旅等场景开发更多专属信贷产品；积极探索碳汇、水土保持VEP等生态权益质押融资业务，持续拓宽秦岭生态资产变现渠道，让更多守护绿水青山的市场主体共享生态红利，以金融力量助力秦岭万物共生，扎实推进“绿水青山”向“金山银山”高效转化。

（供稿：邮储银行商洛市分行 蔺洋洋）

（编审：张静 晏玉利）