——商南聚利村镇银行弘扬中国特色金融文化实践纪实

内容摘要：本文以商南聚利村镇银行为例，深入阐释中国特色金融文化“五要五不”原则的核心内涵，系统梳理陕西金融机构在红色基因传承、“五篇大文章”推进中的特色实践。重点分析村镇银行如何将“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”的中国特色金融文化融入实践活动。通过党建引领筑牢思想根基，聚焦特色农业、探索普惠金融路径；同时客观分析践行金融文化过程中的合规挑战与改进路径。展现了村镇银行作为基层金融机构，在服务陕西乡村振兴、赋能地方经济中的担当与成效，为谱写陕西金融时代新篇提供了“乡土样本”。

正文：在中国特色金融发展的时代浪潮中，村镇银行作为服务县域、支农支小的“毛细血管”，肩负着将金融活水引入田间地头、赋能乡村振兴的使命。作为陕西地方金融系统的一员，商南聚利村镇银行始终以习近平总书记关于金融工作的重要论述为指引，将“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”的中国特色金融文化融入经营管理全过程，以高质量党建为引领，在八百里秦川的乡土大地上书写着“金融为民”的时代答卷。

中国特色金融文化的理论内涵与时代价值

中国特色金融文化“五要五不”原则，是习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出的重要内容，是马克思主义金融理论与中国实践相结合的产物，也是区别于西方金融文化的根本标志。其核心内涵可概括为：要守诚重信，将诚信视为金融的生命线，确保每笔信贷数据真实透明；要取义舍利，强调金融既要算经济账，更要算社会账，通过普惠金融、绿色信贷服务实体经济；要稳慎持重，建立动态风险预警机制，把资金安全放在首位；要守正创新，在合法合规前提下推动金融科技应用；要遵法守规，严守法律红线，确保信贷业务符合《商业银行法》等规定。与之相对的“五不”，则明确了“不逾越底线、不唯利是图、不急功近利、不脱实向虚、不胡作非为”的行为边界。

中央金融工作会议进一步将“五要五不”确立为金融系统的行为准则，强调金融具有功能性与盈利性双重属性，盈利必须服从功能发挥，坚持国家利益优先、人民利益至上。这一原则扎根于中华优秀传统文化，融合了“一诺千金”的诚信观、“见利思义”的义利观、“慎终如始”的风险观，为新时代金融高质量发展提供了根本遵循。作为县域金融机构，商南聚利村镇银行始终以“五要五不”为标尺，在服务“三农”、支持小微中践行金融为民初心。

党建铸魂：把稳金融文化“方向盘”

“党建强则金融强，文化兴则事业兴。”商南聚利村镇银行始终将党组织建设作为统领发展的“根”与“魂”，以党建引领金融文化落地生根。

筑牢思想根基。通过每月开展“金融文化主题党日”活动，组织党员干部深入学习习近平总书记来陕考察系列重要讲话精神，专题研讨中国特色金融文化内涵。通过“支部书记讲党课”“党员谈感悟”等形式，将“五要五不”金融文化要求转化为员工的行为自觉。

融入公司治理。严格落实“党支部前置研究讨论重大事项”机制，在信贷审批、产品创新、风险防控等关键环节，始终将“服务实体经济、防控金融风险”作为决策准则。

凝聚团队合力。创建了“干在实处 走在前列”特色党支部，成立了三支“红领金”小队，由党员骨干带领一线员工深入村组开展金融知识宣传及业务拓展，在田间地头感悟“金融为民”的初心。

普惠金融：赋能乡村振兴的“聚利模式”

作为商南县首家村镇银行，商南聚利村镇银行自成立以来，始终秉持“为社会聚财，为百姓谋利”理念，以“做小、做优、做强”为经营导向，探索出普惠金融服务“三农”的特色路径。

根据县域农业市场特点，通过深入农户及农民合作社开展调研，主动对接资金支持，截至2025年8月末，该行涉农贷款余额43554.28万元，占存量贷款余额的99.89%，普惠型涉农贷款余额43289.48万元，占存量贷款余额的99.28%，全面推动了县域特色农产品种植、养殖产业的可持续发展，为乡村产业振兴提供了坚实的金融保障。

为缓解小微企业融资难题，通过简化信贷业务办理资料、加快业务审批速度、降低贷款产品利率等方式，全面提高服务质效，持续加大对小微企业的信贷支持力度。2025年累计向小微企业发放贷款6321万元。截至2025年8月末，普惠小微企业贷款余额32586.05万元。

聚焦县域重点项目、重点企业，强化项目资金保障，截至8月末，该行企业贷款余额11015.72万元，其中发放企业中长期贷款6922万元，为企业长期发展提供稳定资金支持；发放工业贷款余额4676.05万元，发放制造业中长期贷款余额2313.17万元，向16户县域重点项目发放贷款3580万元，保障重点项目顺利推进，有力推动县域经济结构优化和转型升级；向16家县域规上企业发放贷款3270万元，助力规上企业扩大生产、提升竞争力。

在风险防控上，面对农村金融风险点多、防控难度大的现状，商南聚利村镇银行坚持“稳健审慎”与“守正创新”并重，筑牢风险“防火墙”，将“五要五不”原则融入经营管理各环节，在实践中不断完善合规体系。通过定期开展合规培训和案例警示教育，召开职工例会、条线例会深入学习信贷业务和柜面业务“十个严禁”，定期开展案件风险排查、员工异常行为排查和各类专项审计检查等，切实提升全员合规意识和风险防控能力。2025年以来未发生重大违规事件，实现了“稳慎持重、依法合规”的良性发展。

机遇挑战：凝聚文化共识，走高质量发展道路

当前，村镇银行在践行金融文化中仍面临现实挑战：一是人才匮乏，金融专业人员占比少，复合型人才稀缺，大部分机构人数较少，存在身兼多岗情况，人员专业化程度较低；二是科技赋能方面，科技力量薄弱，多数村镇银行无自行开发的系统，使用的为发起行提供的系统，难以根据机构需求灵活调整，数字化转型步履维艰；三是外部竞争加剧，随着大型银行不断下沉服务重心，村镇银行在客户资源、市场份额等方面面临挤压，差异化竞争压力日益凸显。在此背景下，唯有坚守支农支小定位，深耕本土、精耕细作，才能筑牢发展根基。陕西正推进“八场硬仗”，商南县作为秦岭南麓生态屏障，茶叶、食用菌等特色产业亟需金融支持。乡村振兴战略下，全省计划2025年培育1000家新型农业经营主体，为村镇银行提供广阔空间。

商南聚利村镇银行将以“五要五不”为指引，从三方面深化金融文化建设：一是持续强化党建引领，将习近平总书记关于金融工作的重要论述纳入干部培训必修课程，开展“金融为民践初心”主题教育；二是创新普惠产品，开发“茶叶贷”“食用菌循环贷”等产品，聚焦本地特色农业产业项目，加大三农扶持力度；三是深化银政银企合作，积极组织召开政银企座谈会，协助企业解决融资难题，搭建常态化沟通机制，推动资金、政策与项目精准对接。

站在新的历史起点，商南聚利村镇银行将继续以中国特色金融文化为指引，以党建为引领，深耕县域、服务地方，在支持陕西“三个年”活动中主动作为，让金融之光照亮乡村振兴路，为谱写陕西金融时代新篇贡献“村镇银行力量”！

商南聚利村镇银行 江楠